BNI Kantongi Laba Bersih Rp 10,7 Triliun di Semester I 2024, Ini Pendorongnya

thedesignweb.co.id, Jakarta PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk atau BNI mengumumkan laba bersih konsolidasi sebesar Rp 10,7 triliun pada semester I-2024, naik 3,8% year-on-year (YoY/YY).

Pencapaian ini didukung oleh kualitas aset yang berkelanjutan dan membaik, serta akselerasi pertumbuhan bisnis baik dari sisi penyaluran kredit maupun transaksi nasabah. 

Keberhasilan laba positif tersebut didukung oleh akselerasi kinerja kredit pada kuartal II. Di sini, per Juni 2024, pertumbuhan kredit meningkat 11,7% secara tahunan menjadi Rp 727 triliun. Pertumbuhan pinjaman pada kuartal pertama adalah 9,6% per tahun.

Pertumbuhan kredit ini dihasilkan dari ekspansi yang hati-hati pada sektor-sektor yang berisiko lebih rendah: perusahaan-perusahaan blue-chip swasta dan milik negara, pembiayaan konsumen dan anak-anak perusahaannya.

Direktur Utama BNI Loïc Tumillard menjelaskan percepatan pertumbuhan kredit ini tidak terlepas dari stabilitas perekonomian nasional dan perbaikan lingkungan operasional perbankan dalam situasi global yang sangat dinamis.

“Hal ini akan mulai berlaku pada tanggal 1 Juni mendatang, khususnya seiring dengan pemberian insentif Bank Indonesia (BI) kepada perbankan yang menyalurkan kredit dan pinjaman kepada sektor-sektor tertentu berupa pelonggaran kewajiban pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah. 2024,” ujarnya, Jakarta, Kamis (22 Agustus 2024).

Melalui insentif tersebut, BI memperluas cakupan sektor prioritas Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM) hingga mencakup sektor otomotif, perdagangan, listrik, gas, dan air, serta sektor jasa sosial, ekonomi kreatif, dan keuangan ramah lingkungan. Selain subsektor pertambangan dan nontambang yang sudah ada sebelumnya, subsektor perumahan dan pariwisata.

Dengan memanfaatkan insentif tersebut, perbankan dapat memperoleh tambahan likuiditas dan mengoptimalkannya untuk meningkatkan penyaluran kredit kepada masyarakat.

Selain itu, pemberian insentif kepada BNI juga akan berdampak positif pada cost of fund (CoF) dan momentum ini dapat dimanfaatkan untuk memperbaiki struktur DPK yang mulai membaik pada kuartal II tahun ini. 2024. Saya.

Sementara itu, pembayaran pinjaman atau loan yang dilakukan BNI (bank saja) pada semester I tahun 2024 mencapai Rp 171 triliun, naik 48% dibandingkan semester I tahun 2023, dan sebagian besar disalurkan kepada perusahaan swasta dan BUMN lapis pertama. .

Tiga sektor ekonomi dengan penyaluran kredit terbesar adalah perdagangan, energi, dan manufaktur. Namun secara keseluruhan BNI masih melihat permintaan pembiayaan di seluruh sektor ekonomi masih sangat tinggi. 

Ekspansi kredit kami berfokus pada peminjam senior di setiap industri dan wilayah, diikuti dengan optimalisasi bisnis ekosistem peminjam; Hal ini menyebabkan pertumbuhan konsumen sebesar 15,1% dari tahun ke tahun dan mendorong pertumbuhan kredit di segmen lain seperti: ” kata Loic.

 

 

Chief Financial Officer Novita Widia Angrain mengatakan secara konsolidasi, BNI mampu membukukan laba bersih sebesar Rp 10,7 triliun pada semester I 2024, naik 3,8% year on year. Hasil ini relatif sesuai dengan ekspektasi pasar.

“Kami yakin bahwa kami akan terus membangun momentum kinerja yang kuat dan memperluas bisnis kami tahun ini, dengan mempertimbangkan kuatnya permintaan kredit yang sedang berlangsung, terutama di sektor korporasi, dan kemungkinan perbaikan kondisi keuangan dan likuiditas keuangan di masa depan. periode mendatang. “Kami bertekad mencapai tujuan kami dengan kebijakan fiskal yang ekspansif baik secara global maupun domestik,” kata Novita.

Terkait pertumbuhan kredit, per Juni 2024 mencapai Rp 727 triliun, naik 11,7% year-on-year; Ini merupakan peningkatan dibandingkan pertumbuhan pinjaman tahunan sebesar 9,6% pada kuartal pertama.

Akselerasi kredit ini akan dilaksanakan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian bahwa sumber pertumbuhan kredit berasal dari sektor-sektor yang berisiko rendah (perusahaan blue-chip swasta dan BUMN, pembiayaan konsumen dan anak perusahaan).

Kredit sektor korporasi meningkat 18,7% dibandingkan tahun sebelumnya, mencapai Rp 403,1 triliun, berkat pinjaman dari swasta dan BUMN yang berkualitas. Sektor konsumsi meningkat 15,1% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi Rp 132,7 triliun, terutama disebabkan oleh peningkatan pinjaman perorangan dan pinjaman hipotek.

Tingginya pertumbuhan kredit terjadi di tengah keringanan GWM yang diberikan BI melalui insentif Kebijakan Likuiditas Makroprudensial (KLM). Selain memberikan tambahan likuiditas yang dioptimalkan untuk mendukung penyaluran kredit, pelonggaran GWM ini juga akan mengurangi proporsi dana korporasi pada giro dan deposito, sehingga menggantikannya dengan simpanan perorangan dan perorangan yang lebih produktif. Dana tersebut juga akan digunakan untuk memperbaiki struktur DPK BNI. Kondisi bunga.

“Hasil tersebut dibuktikan dengan total DPK yang mencatat pertumbuhan tahunan sebesar 1% pada paruh pertama tahun 2024, didukung oleh peningkatan tabungan sebesar 4,3% setiap tahunnya dan peningkatan deposito sebesar 1,1% setiap tahunnya, seiring dengan peningkatan saldo rekening giro. direvisi menjadi 2,6% per tahun. Hal ini didukung oleh CASA yang meningkatkan rasio ‘s terhadap DPK menjadi 70,7% dari 69,6% pada periode yang sama tahun lalu, Novita mengatakan, “Upaya ini telah menghasilkan peningkatan efisiensi CoF yang diharapkan meningkat pada tahun 2024.” “Pada triwulan II, CoF sebesar 2,72%, meningkat 7 basis poin dibandingkan triwulan sebelumnya,” jelasnya.

Berkat momentum kredit pada sektor risiko rendah, kualitas aset terus membaik yang tercermin pada penurunan rasio non-performing loan (NPL) dan loan at risk (LaR). Tingkat kredit bermasalah tercatat sebesar 2% per Juni 2024, membaik dibandingkan 2,5% pada Juni tahun lalu. Sementara itu, LaR, yang mencakup kredit bermasalah, piutang yang dapat dipulihkan2, dan piutang tertagih yang perlu direstrukturisasi, adalah sebesar 12,3%, meningkat dibandingkan 16,1% pada bulan Juni tahun lalu.

“Meskipun indikator kualitas aset menunjukkan perbaikan yang signifikan, kami tetap menjaga keseimbangan dengan menyediakan cadangan yang cukup untuk mengantisipasi risiko ketidakpastian di masa depan.” “Rasio pembentukan biaya CKPN terhadap total unit atau unit biaya adalah 1 pada periode pertama tahun 2024.” . Novita mencatatkan penurunan sebesar 40 basis poin dibandingkan 1,4% unit cost yang dikeluarkan pada kuartal I tahun lalu. .

CKPN yang dibentuk sangat cocok untuk memenuhi kebutuhan tambahan cadangan bagi debitur yang sedang mendapat perlakuan khusus. Kecukupan pencadangan tersebut juga tercermin pada rasio piutang ragu-ragu dan rasio pencadangan LaR yang berada pada level yang sesuai masing-masing sebesar 298% dan 48% pada Juni 2024.

 

 

Direktur Retail Banking BNI Corinna Leila Carnalise mengatakan, BNI fokus menjalankan agenda transformasi dan penyempurnaan proses bisnis sehingga menjadikan sektor konsumer sebagai pilar kedua setelah pertumbuhan korporasi.

Sektor konsumen telah tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata sebesar 12% sejak tahun 2020, melampaui tingkat pertumbuhan rata-rata total pinjaman bank, yang telah tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata sebesar 8% sejak tahun 2020.

Pada paruh pertama tahun 2024, sektor konsumen berhasil tumbuh sebesar 15,1% secara tahunan; pinjaman penggajian dan pinjaman perumahan masing-masing meningkat sebesar 17% dan 12,6%.

“Saat ini kami memiliki posisi yang sangat kuat di industri, peringkat tiga besar dan empat besar industri untuk produk inti seperti BNI, KPR, pinjaman pribadi, dan kartu kredit,” kata Corinna. “Kami memperkuat posisi kami di sektor ini dan menjadikan produk layanan konsumen kami sebagai salah satu pilihan utama masyarakat.”

Salah satu kunci kuatnya pertumbuhan bisnis kami di sektor konsumen adalah mengoptimalkan bisnis kami melalui ekosistem pelanggan korporat dan memperdalam bisnis kami melalui kemitraan dengan pengembang ternama di Indonesia. 

Perubahan juga terjadi pada profil nasabah pada pinjaman dengan payroll yaitu pinjaman yang diberikan kepada nasabah yang rekening payrollnya ada di BNI. Hampir seluruh dari 335.000 nasabah payroll loan kami adalah pegawai berpendapatan tetap atau fixed-income di lembaga pemerintah dan pegawai swasta dari nasabah korporasi kami.

“Kami akan terus bekerja keras untuk memperkuat proposisi bisnis konsumer kami sebagai mitra perbankan seumur hidup,” ujarnya.