Investasi Berlebihan, Pasangan Kaya ini Justru Bangkrut
thedesignweb.co.id, Jakarta Michelle, 42 tahun, dan Ryan, 43 tahun, tampak seperti pasangan sukses. Mereka memiliki tiga anak kecil dan kekayaan bersihnya sekitar 970 ribu dollar AS atau sekitar 14 miliar rupiah. Ryan, sebagai satu-satunya pencari nafkah, berpenghasilan sekitar $140.000 per tahun.
Namun di sisi lain, mereka terjebak dalam permasalahan keuangan sehari-hari, sehingga mereka merasa seperti “kapal yang tenggelam”. Meskipun pakar keuangan dan miliarder Ramit Sethi terlihat kaya, dia sebenarnya miskin secara finansial.
Menurut CNBC, Kamis (10/3/2024), Michelle dan Ryan memiliki pengeluaran rutin yang cukup besar, termasuk hipotek, asuransi, transportasi, dan kebutuhan sehari-hari. Masalahnya, pengeluaran bulanan mereka lebih besar daripada pemasukannya.
Selain pengeluaran yang besar, mereka seringkali mengeluarkan uang untuk hal-hal kecil yang tidak direncanakan, seperti berbelanja barang dari Target dan Amazon. Mereka menghabiskan sekitar 2 ribu dolar AS setiap bulan di dua tempat ini saja.
Pengeluaran kecil dan terus-menerus bisa membuat mereka bangkrut, jelas Sethi. Pasangan-pasangan ini membelikan barang-barang seperti kacamata hitam atau peralatan olahraga untuk anak-anak mereka tanpa memikirkan dampaknya terhadap keuangan mereka secara keseluruhan. Anda tidak memiliki keterampilan pengelolaan uang
Sethi menegaskan, permasalahan utama tidak hanya terletak pada kebiasaan belanja yang sembrono, namun juga pada kurangnya sistem yang dapat membantu mereka mengendalikan pengeluaran.
Michelle kesulitan menekan biaya karena dia menganggap banyak barang yang dia beli sebagai kebutuhan.
Sethi menyarankan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besar dan mencoba memotong pengeluaran besar, seperti makan di luar dan berbelanja, sebesar 50 persen selama beberapa minggu.
Selain itu, Sethi menekankan pentingnya mengajari anak Anda untuk menghargai uang, yang akan membantu mereka membangun hubungan yang sehat dengan uang di masa depan.
Michelle bangga dengan jumlah tabungan dan investasi yang telah dia kumpulkan, termasuk rumah senilai $585,000 dan tabungan pensiun dan investasi sekitar $468,000.
Namun Sethi melihat permasalahan lain, yaitu meskipun mereka menabung dan berinvestasi dengan baik untuk masa pensiun, namun mereka kehabisan uang untuk kebutuhan sehari-hari.
Mereka menyisihkan 14% gaji bulanannya untuk investasi, namun hal ini membuat mereka kesulitan memenuhi pengeluaran sehari-hari.
Sethi berpesan agar mereka mengurangi uang investasi dan mengalokasikannya untuk kebutuhan saat ini.
Dengan cara ini, mereka dapat mempunyai uang yang lebih baik untuk menikmati hidup sekarang tanpa terus-menerus stres mengenai keuangan.
Pada akhirnya, Sethi menyimpulkan bahwa pasangan tersebut tidak sepenuhnya “putus asa” tetapi perlu mengatur ulang cara mereka mengelola pengeluaran dan investasi.