DESIGN WEB Penyaluran Kredit BNI Naik 11,7%, Ini Dampaknya ke Laba

thedesignweb.co.id, Jakarta – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI) atau BNI mengumumkan akan menghentikan operasionalnya pada 30 Juni 2024. BNI mencatatkan kinerja yang semakin kokoh pada semester pertama tahun 2024, didukung oleh pertumbuhan bisnis yang pesat. Baik dari segi penyaluran kredit maupun transaksi dengan nasabah serta bergerak meningkatkan kualitas aset tetap terjaga.

Hal ini tercermin dari laba bersih konsolidasian BNI tahun berjalan hingga Juni 2024 yang meningkat 3,8 persen year-on-year atau year-on-year (YoY) menjadi Rp 10,7 triliun, kata Direktur Utama BNI Roic Tumiller. Pencapaian ini sesuai dengan ekspektasi pasar.

Pencapaian laba yang baik tersebut didukung oleh akselerasi kinerja kredit sejak kuartal II, dimana BNI mampu mencatatkan pertumbuhan kredit sebesar 11,7% year-on-year pada Juni 2024 atau senilai Rp727 triliun dibandingkan posisi saat ini. Bulan pertama kuartal ketiga adalah 9,6 persen disetahunkan.

Pertumbuhan kredit ini didorong oleh ekspansi yang hati-hati pada sektor-sektor yang berisiko rendah, seperti blue chip, perusahaan sektor swasta dan publik, kredit konsumen dan anak perusahaan. Laju pertumbuhan kredit tersebut tidak lepas dari stabilitas perekonomian nasional dan membaiknya lingkungan operasional perbankan dalam lingkungan global yang sangat dinamis.

Secara khusus, Bank Indonesia telah memberikan insentif berupa GWM atau fasilitasi GWM dalam rupiah bagi bank yang menyalurkan pinjaman atau pembiayaan di daerah tertentu efektif 1 Juni 2024.

Melalui penerapan insentif tersebut, BI memperluas cakupan sektor prioritas KLM atau KLM hingga mencakup sektor otomotif, perdagangan, listrik, gas, air, serta jasa sosial, ekonomi kreatif, dan keuangan ramah lingkungan. Selain sektor hilir pertambangan dan batubara serta non-tambang, perumahan dan pariwisata juga sudah ada. Likuiditas yang berlebihan

Dengan menggunakan insentif ini, bank mendapatkan lebih banyak likuiditas yang dapat disesuaikan untuk meningkatkan penyaluran kredit kepada masyarakat. Pemberian insentif ini juga akan berdampak positif pada cost of fund yang mulai membaik pada kuartal II-2024 karena langkah tersebut dapat digunakan untuk memperbaiki komposisi dana pihak ketiga.

Sedangkan penyaluran kredit perbankan BNI sendiri pada semester I 2024 meningkat menjadi Rp 171 triliun atau 48% dibandingkan semester I 2023 yang terutama disalurkan kepada perusahaan-perusahaan blue chip baik swasta maupun publik. Tiga sektor utama yang paling banyak menyalurkan pinjaman adalah bisnis, energi, dan manufaktur. Meski demikian, secara keseluruhan BNI melihat permintaan pinjaman di seluruh sektor perekonomian masih sangat baik.

“Pertumbuhan kredit kami difokuskan pada Tier 1 lender di setiap industri dan sektor, diikuti dengan optimalisasi ekosistem trade lending. Hal ini akan mendorong pertumbuhan pinjaman di segmen lain seperti konsumer yang tumbuh sebesar 15,1 persen setiap tahunnya,” kata Roeck.

Penguatan peran anak perusahaan untuk berkontribusi terhadap kinerja BNI Group juga positif. Hal ini ditunjukkan dengan PPOP atau laba operasi sebelum provisi dari anak usaha yang meningkat sebesar 4,8% pada semester I-2024. Hutang dan pertumbuhan ekonomi

 

 

CFO BNI Novita mengatakan, pertumbuhan kredit yang lebih tinggi disebabkan adanya fasilitas GWM yang diberikan BI melalui stimulus kebijakan likuiditas makro. Fasilitas GWM ini memberikan tambahan likuiditas untuk mendukung penyaluran kredit dan memperbaiki struktur pendanaan pihak ketiga BNI dengan mengurangi porsi dana institusi pada giro dan deposito kemudian menggunakan simpanan ritel atau perorangan yang lebih efisien. . Dari segi suku bunga

Hal tersebut terlihat dari total dana pihak ketiga BNI pada semester I 2024 yang tumbuh sebesar 1% secara tahunan, terutama ditopang oleh tabungan sebesar 4,3% dan peningkatan rekening tahunan sebesar 1,1%, sedangkan deposito dari 2.6. % dimodifikasi. ini

Hal ini meningkatkan rasio dana tunai terhadap dana pihak ketiga menjadi 70,7 persen dibandingkan tahun lalu sebesar 69,6 persen. Novita mengatakan: 7 bps dibandingkan kuartal sebelumnya.

Percepatan ekspansi bisnis dan efisiensi biaya dana pada kuartal II-2024 menyebabkan peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 3,1% dibandingkan kuartal sebelumnya. Kinerja top-line didorong oleh pertumbuhan pendapatan berbasis biaya sebesar 11,9% YoY, didorong oleh pertumbuhan biaya dari perbankan dan transaksi digital.

Akibat akselerasi penyaluran kredit ke sektor-sektor berisiko rendah, kualitas aset juga membaik pada rasio kredit bermasalah terhadap kredit bermasalah dan penurunan rasio kredit bermasalah. Rasio NPL dipatok sebesar 2% pada Juni 2024, naik dari 2,5% pada Juni tahun lalu.

 

Sementara itu, kredit bermasalah, kredit bermasalah 2, kredit tertagih yang sedang direstrukturisasi mencapai 12,3 persen, meningkat 16,1 persen dibandingkan Juni tahun lalu.

“Meskipun indikator kualitas aset menunjukkan perbaikan yang tajam, namun kami terus menyeimbangkannya dengan menyediakan cadangan yang cukup untuk mengantisipasi risiko ketidakpastian di masa depan,” kata Novita.

Rasio biaya pembentukan CKPN terhadap total kredit atau biaya kredit sampai dengan semester I tahun 2024 adalah sebesar 1%. Dibandingkan kuartal pertama tahun lalu, pinjaman pensiun mengalami penurunan sebesar 40 basis poin sebesar 1,4 persen.

CKPN dibentuk untuk memenuhi kebutuhan tambahan penitipan bagi debitur yang masih dalam pertimbangan khusus. Kecukupan cadangan tersebut tercermin dari rasio penyisihan NPL dan kredit bermasalah pada tahun 2024 yang berada pada level yang sesuai masing-masing sebesar 298% dan 48%.

 

Secara konsolidasi, BNI mampu membukukan laba bersih sebesar 10,7 triliun pada semester I 2024, meningkat 3,8% dibandingkan tahun sebelumnya. Pencapaian tersebut relatif sesuai dengan ekspektasi pasar.

Kami tetap berkomitmen untuk menjaga momentum pertumbuhan dan kinerja positif serta mencapai target bisnis tahun ini, terutama mengingat masih berlanjutnya permintaan kredit yang baik di sektor korporasi, serta potensi perbaikan posisi likuiditas pada semester kedua tahun ini. . 2024 dari kebijakan moneter dan fiskal, baik global maupun domestik.